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商业票据为什么需要信用评级

2019-09-29 11:17:41    3361次浏览

票据作为经济活动中当事人之间债权债务关系的一种证明和约束,其业务行为必须依附特定的信用关系。在经济活动中,卖方凭交付的商品换取买方的票据或客户凭交付的货币资金换取银行的票据,实质都是一般信用活动的票据化过程。

信用评级是国家经济金融健康运行的重要组成部分。商业票据是信用性票据,直接反映了签发人的资信状况。近年来,我国商业汇票市场发展迅猛,票据交易量在货币市场中占据了重要地位。

商业票据评级是指对商业票据的质量进行评价,并按质量高低分成等级。

信用评级在商业票据市场的引入,将有利于形成市场准入机制,解决当前商业票据市场定价模糊的问题、控制商业票据市场风险,推动商业票据市场的稳定发展。

具体而言,开展商业票据评级具有以下意义:

有利于票据发行者筹集资金

对于那些初次进入票据市场且不为投资者所熟悉的发行人,通过对其发行的票据进行评级,其资金实力、信誉及还本付息的可靠性等情况能被准确有效地传递给众多投资者,使筹集更多的资金成为可能。从长远看,评级良好的发行人,其示范和带动作用的发挥,也会部分解决我国票据市场主体不足的问题。

有助于市场化利率的形成

打破当前我国商业票据市场区域分割的现状,促进统一交易市场的形成。利率由资金的供求双方决定,发行人希望票据以较低的利率发行以减少资金成本,而投资人则希望以较高利率发行以获得更多的利息收入。商业票据评级在很大程度上决定了均衡利率水平,票据的不同等级反映了不同的信用溢价。一般而言,等级越高,利率越低;等级越低,利率越高。

有利于我国金融市场国际化程度的提高

对商业票据评级是国际上通行的做法,在我国票据评级体系建立与实施过程中,可以吸收借鉴国外经验教训并结合我国社会经济及票据业务发展状况加以具体运用。同时,商业票据评级体系的建立健全,也会吸引外国机构投资者参与我国票据市场。

有助于形成市场准入机制

推动票据市场的稳定发展。不能取得评级或评级不合格的企业自然被阻止在票据市场之外,起到了降低市场的非系统风险、保护票据投资者利益的作用。

  • 持票人(企业)在汇票到期前将汇票送交持票人开户银行办理托收→持票人填写托收凭证,并在汇票后背书人签章处加盖持票人预留印鉴→持票人在汇票被背书人签章处填写托收行名称及“委托收款”字样→托收行审核汇票背书是否连续、是否存在瑕疵,审核无误后在托收
  • 二听:即通过听抖动汇票纸张发出的声响来辨别票据的真伪。用手抖动汇票,汇票纸张会发出清脆的响声,能明显感到纸张韧性,而假票的纸张手感则软、绵、不清脆,而且票面颜色发暗、发污,个别印刷处字迹模糊。收到承兑汇票怎么处理?收到银行承兑汇票的处理方法
  • 银行承兑汇票及跟单资料 1、银行承兑汇票复印件; 2、交易合同原件及复印件; 3、相关的税务发票原件及复印件 银行承兑汇票贴现申请文件 1、银行承兑汇票贴现申请书; 2、银行承兑汇票贴现凭证。在国际市场中,一张远期汇票的持有人如想在付款人付
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  • 融资是商业承兑汇票最常用的功能之一,既然电子商业承兑汇票有以上这些优点,我们将其应用于融资相比传统汇票有哪些强大优势呢?针对银行来说,电子商业承兑汇票具有低风险、高流动性,这项业务是银行综合盈利性业务,可以做大并调节资产负载表,从中获得利息
  • 一查:即通过审查票面的“四性”——清晰性、完整性、准确性、合法性来辨别票据的真伪。1.清晰性:主要指票据平整洁净,字迹印章清晰可辨,达到“两无”,即:—无污损,指票面无折痕、水迹、油渍或其他污物。—无涂改,指票面各记载要素、签章及背书无涂改
  • 银行承兑汇票承兑期限为6个月或以下 1.贴现的概念。贴现是一种票据转让方式,是指持票人在需要资金时,将其持有的商业汇票,经过背书转让给银行,银行从票面金额中扣除贴现利息后,将余款支付给申请贴现人的票据行为。 2.贴现的性质:贴现是银行的一项
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  • 汇票是一种无条件支付的委托,有三个当事人:出票人、受票人、收款人。1、出票人(Drawer):是开立票据并将其交付给他人的法人、其它组织或者个人。出票人对持票人及正当持票人承担票据在提示付款或承兑时必须付款或者承兑的保证责任。收款人及正当持
  • 承兑汇票诞生在14世纪的意大利,早期商人、银行家们,发明了一种“四人汇票”,即汇票上有四个签字人,他们分别签字负责有着不同的分工,包括:进口商、进口商银行(进行承兑担保)、出口商银行(提供交易中的实际款项)、出口商。发明之后,被广泛用于贸易
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