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电子商业承兑汇票由入门到精通

2019-09-29 11:19:03    1439次浏览

电子商票是什么?

电子商业承兑汇票(简称电子商票)是商业汇票的一种,是指由银行以外的付款人承兑,简而言之,商业承兑汇票是出票企业到期无条件兑付的延期支付工具。

电子商票怎么来?

在国内贸易活动中,由于普遍存在需求不振、客户资金链紧张的情况,导致企业间货款拖欠现象十分普遍,而电子商票是建立在商业信用基础上的信用支付工具,具有权利义务明确、可约期付款、可转让贴现等特点。

那电子商票是怎么产生的呢?

举例来说,A企业采购B企业300万元商品,按照以往的做法,A企业向B企业打欠条300万元,支付日期不明确,货款拖欠时有发生。若采用电子商票支付,则A企业可向B企业开具额度300万元、期限6个月的商票,B企业在6个月后即可持票要求A企业付款;根据《票据法》赋予商票的权责条款,A企业必须无条件付款。更方便的是,若B企业在商票到期前急需资金,则可将所持电子商票进行转让或者贴现,只需支付少许利息,即可提前“取现”,加快资金周转。

电子商票是建立在商业信用基础上的信用支付工具,具有权利义务明确、可约期付款、可转让贴现等特点。

电子商票有哪些优势?

从法律角度而言

目前我国的合同法及民事诉讼法还有待完善,应收帐款尚欠缺相关具体法律法规。但《票据法》作为全面且性法律,是应收帐款的重要法律保护依据。首先,票据赋予应收帐款具有确权排它性;其次,票据赋予应收帐款标准化,增加流通性;后,票据赋予应收帐款无因性,确保到期无条件兑付。

对于供应商来说

远期账款变成了“即期”电子票据,能避免应款回笼的风险,提高资金回笼的速度。收到电子商票后,减少了账款的坏账风险,提高率。与应款相比,电子商票具有较高的流通性,容易办理贴现和转让。贴现利率一般要比贷款利率低,贴现的办理手续也比贷款简单,能满足企业资金急需时的融资要求。

带给买方的好处也很明显

电子商票具有延期支付功能,期限长可达到一年,利用远期付款,能够以有限的资金购进更多货物,限度地减少对营运资金的占用与需求,有利于扩大生产规模。通过电子商票支付货款,证明企业经营效益好、信誉高,能够增加合作方的信心。

为什么说电子商票是质的资产

随着中国经济放缓,国家去产能及供给侧改革不断深入的形势下,电子商业承兑汇票也应市场之需大量产生,越来越多的企业开始关注到商业承兑带给自己的好处。

电子商票不仅是一种支付工具,还具有贴现、转让、流通等功能,这使它看上去更像一种数字货币。

电子商票由全国规范化的电子商业汇票系统(ECDS)托管。随着国家不断扶持中小企业解决融资难融资贵问题,只有完善电子票据的信用环境,引导企业运用电子商业汇票作为应付款、应收款工具,盘活企业应款,加速货币资金周转,才能从根本上真正实现降低实体经济融资成本,解决融资难问题的目标。

未来以票据信用替代赊销信用,以电子商票作为支付工具,将是解决企业应款问题、提升信用体系建设的必然发展趋势。

  • 银行承兑汇票,是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支
  • 承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。承兑是汇票特有的一种制度。因为汇票的出票人在出票时,是委托他人(付款人)代替其支付票据金额,而该付款人在出票时并未在票据上签章,并非票据债务人,无当然的支付义务。为使票据法律关系得以
  • 银行承兑汇票是商业汇票的一种。指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持
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  • 电子银行承兑汇票是在出票人(即承兑申请人)以数据电文形式向开户银行提出申请,经承兑银行审批并同意承兑后,保证承兑申请人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。电子银行承兑汇票是纸质银行承兑汇票的继承和发展,电子银行承兑汇票所体现
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  • 汇票是一种无条件支付的委托,有三个当事人:出票人、受票人、收款人。1、出票人(Drawer):是开立票据并将其交付给他人的法人、其它组织或者个人。出票人对持票人及正当持票人承担票据在提示付款或承兑时必须付款或者承兑的保证责任。收款人及正当持
  • 汇票是随着国际贸易的发展而产生的。国际贸易的买卖双方相距遥远,所用货币各异,不能像国内贸易那样方便地进行结算。从出口方发运货物到进口方收到货物,中间有一个较长的过程。在这段时间一定有一方向另一方提供信用,不是进口商提供货款,就是出口商赊销货
  • 汇票分类汇票可以分为以下几种:1、按付款人的不同──银行汇票、商业汇票。银行汇票(banker's draft)是签发人为银行,付款人为其他银行的汇票。商业汇票(commercial draft)是签发人为商号或者个人,付款人为其它
  • 银行汇票汇票有多种,就银行汇票而言也有常见的两种,一般企业间用的较多的是银行汇票和银行承兑汇票,前者是要企业在银行有全款才能申请开出相应金额的汇票(即如果你要在开户行开100万元的银行汇票,你在该行帐户上必须要有100万元以上的存款才行),
  • 出票(Draw/Issue)。出票人签发汇票并交付给收款人的行为。出票后,出票人即承担保证汇票得到承兑和付款的责任。如汇票遭到拒付,出票人应接受持票人的追索,清偿汇票金额、利息和有关费用。出票时有三种方式规定收款人:1、限制性抬头(Rest
  • 银行承兑汇票是商业汇票的一种。指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持
  • 付款付款(Payment)。付款人在汇票到期日,向提示汇票的合法持票人足额付款。持票人将汇票注销后交给付款人作为收款证明。汇票所代表的债务债权关系即告终止。背书背书(Endorsement)。票据包括汇票是可流通转让的证券。根据我国《票据法
  • 贴现贴现是指远期汇票经承兑后,汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让,受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。一般而言,票据贴现可以分为三种,分别是贴现、转贴现和再贴现。贴现:指银行承兑汇票的持票人在汇票到
  • 银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种延期支付票据,票据到期银行具有见票即付的义务;票据最长期限为六个月,票据期限内可以进行背书转让。由于有银行担保,所以银行对委托开据银行承兑汇票的单位有一定要求,一般情况下会要求企业存入票据金额等值的保

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