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电子商业承兑汇票由入门到精通

2019-09-29 11:19:03    3406次浏览

电子商票是什么?

电子商业承兑汇票(简称电子商票)是商业汇票的一种,是指由银行以外的付款人承兑,简而言之,商业承兑汇票是出票企业到期无条件兑付的延期支付工具。

电子商票怎么来?

在国内贸易活动中,由于普遍存在需求不振、客户资金链紧张的情况,导致企业间货款拖欠现象十分普遍,而电子商票是建立在商业信用基础上的信用支付工具,具有权利义务明确、可约期付款、可转让贴现等特点。

那电子商票是怎么产生的呢?

举例来说,A企业采购B企业300万元商品,按照以往的做法,A企业向B企业打欠条300万元,支付日期不明确,货款拖欠时有发生。若采用电子商票支付,则A企业可向B企业开具额度300万元、期限6个月的商票,B企业在6个月后即可持票要求A企业付款;根据《票据法》赋予商票的权责条款,A企业必须无条件付款。更方便的是,若B企业在商票到期前急需资金,则可将所持电子商票进行转让或者贴现,只需支付少许利息,即可提前“取现”,加快资金周转。

电子商票是建立在商业信用基础上的信用支付工具,具有权利义务明确、可约期付款、可转让贴现等特点。

电子商票有哪些优势?

从法律角度而言

目前我国的合同法及民事诉讼法还有待完善,应收帐款尚欠缺相关具体法律法规。但《票据法》作为且性法律,是应收帐款的重要法律保护依据。首先,票据赋予应收帐款具有确权排它性;其次,票据赋予应收帐款标准化,增加流通性;后,票据赋予应收帐款无因性,确保到期无条件兑付。

对于供应商来说

远期账款变成了“即期”电子票据,能避免应款回笼的风险,提高资金回笼的速度。收到电子商票后,减少了账款的坏账风险,提高率。与应款相比,电子商票具有较高的流通性,容易办理贴现和转让。贴现利率一般要比贷款利率低,贴现的办理手续也比贷款简单,能满足企业资金急需时的融资要求。

带给买方的好处也很明显

电子商票具有延期支付功能,期限长可达到一年,利用远期付款,能够以有限的资金购进更多货物,限度地减少对营运资金的占用与需求,有利于扩大生产规模。通过电子商票支付货款,证明企业经营效益好、信誉高,能够增加合作方的信心。

为什么说电子商票是质的资产

随着中国经济放缓,国家去产能及供给侧改革不断深入的形势下,电子商业承兑汇票也应市场之需大量产生,越来越多的企业开始关注到商业承兑带给自己的好处。

电子商票不仅是一种支付工具,还具有贴现、转让、流通等功能,这使它看上去更像一种数字货币。

电子商票由全国规范化的电子商业汇票系统(ECDS)托管。随着国家不断扶持中小企业解决融资难融资贵问题,只有完善电子票据的信用环境,引导企业运用电子商业汇票作为应付款、应收款工具,盘活企业应款,加速货币资金周转,才能从根本上真正实现降低实体经济融资成本,解决融资难问题的目标。

未来以票据信用替代赊销信用,以电子商票作为支付工具,将是解决企业应款问题、提升信用体系建设的必然发展趋势。

  • 电子商业承兑汇票的优势有哪些?现如今电子商业承兑汇票市场占比逐步增加,相比纸质票据它又有哪些好处呢?今天就来具体谈一谈,以下几点就是苏州迅诚贴现公司整理的关于电子商业承兑汇票的具体优势:     1.机制安全:
  • 问题二:出票人申请开票-银行审批通过并完成了主机开票操作,但是收款人却没有可签收票据信息。原因:这可能是因为收款人电子票据功能开通出现了问题一的两个情况,或者是因为在出票申请人申请开票时选择了“自动提醒收票”,但是你查询的时候收款人没有开通
  • 问题一:企业虽然开通了电子票据功能,却做不了电票业务,如:开票申请、票据签收、背书转让、贴现申请等。原因:出现这样的情况,很有可能是因为企业网银没有开通“可转入、可转出”功能或者企业网银中的组织机构代码号与实际不相符。解决方案:企业可请开户
  • 办理电票业务的前提条件企业用户请注意,在办理电票业务前,请做好两个工作:1.企业办理电子承兑汇票贴现业务两大注意事项,在有大额支付系统行号的银行网点开户。如果说你已经开好户了,确认下,该网点是否有大额支付行号。如果开户行没有大额支付行号,请
  • 银行承兑汇票的特点1.具备较好的流通性和灵活性。商业承兑汇票既可以对其进行背书转让,又可以申请贴现,灵活度较高,缓解了企业在某一期限内的资金压力。2.具备良好的信用和可靠性。银行承兑汇票是经过银行核准并承诺无条件付款的,相当于将企业间的商业
  • 签发银行承兑汇票必须记载下列事项:(一)表明“银行承兑汇票”的字样;(二)无条件支付的委托;(三)确定的金额;(四)付款人名称;(五)收款人名称;(六)出票日期;(七)出票人签章。企业去银行贴现就涉及到一个银行承兑汇票贴现利息计算方法的问题
  • 承兑汇票贴现费用(利率)的变化,对企业的经营成本有着较大的影响,那么影响承兑汇票贴现费用的因素到底有哪些呢?承兑汇票贴现费用和哪些因素有关?1、与票额大小有关小票额的票据,一般是根据票面金额收取贴现费用。因为其贴现利息数额很小,但所走的程序
  • 企业去银行贴现就涉及到一个银行承兑汇票贴现利息计算方法的问题,而且每天银行之间的贴现利率是浮动的,所以一张银行承兑汇票贴现费用必须参考的是具体贴现日当天的银行公布的汇票贴现利率.举个实际例子说明下银行承兑汇贴现利息如何计算:假设企业手里有一
  • 近两年,银行承兑汇票贴现业务迅猛发展,成为新的工作亮点。但同时市场上假冒、变造、“克隆”承兑汇票也随之涌现,业务临柜人员能否把住审查关,对防范票据风险至关重要。现从长期工作经验中总结出五种方法:一查,二听,三摸,四比,五照,实用有效。二听:
  • 背书时应当记载背书日期,未记载背书日期的,视为在汇票到期日前背书。背书记载"委托收款"字样,被背书人有权利代背书人行使被委托的汇票权利。但是,被背书人不得再以背书转让汇票权利。汇票可以设定质押。质押时应当以背书记载"质押"字样。被背书人依法
  • 问题一:企业虽然开通了电子票据功能,却做不了电票业务,如:开票申请、票据签收、背书转让、贴现申请等。原因:出现这样的情况,很有可能是因为企业网银没有开通“可转入、可转出”功能或者企业网银中的组织机构代码号与实际不相符。解决方案:企业可请开户
  • 问题一:客户通过网上银行电子票据功能模块申请签发电子银行承兑汇票,出现错误提示:无法查找该收款账户的银行行号。原因:收款人开户网点未开通大额支付行号。解决方案:收款人在组织机构代码号、大额支付系统12位行号双全的网点重新开立账户并开通网银、
  • 问题二:出票人申请开票-银行审批通过并完成了主机开票操作,但是收款人却没有可签收票据信息。原因:这可能是因为收款人电子票据功能开通出现了问题一的两个情况,或者是因为在出票申请人申请开票时选择了“自动提醒收票”,但是你查询的时候收款人没有开通
  • 商业承兑汇票的付款期限,最长不超过 6 个月;商业承兑汇票的提示付款期限,自汇票到期日起 10 天;商业承兑汇票可以背书转让;商业承兑汇票的持票人需要资金时,可持未到期的商业承兑汇票向银行申请贴现;适用于同城或异地结算。银行承兑汇票:对于卖
  • 银行承兑汇票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兑的汇票时,应当向出票人或持票人签发收到汇票的回单,记载汇票提示承兑日期并签章。付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。付款人拒绝承兑的,必须出具拒绝承兑的证明。企业去银行
  • 银行承兑的作用在于为汇票成为流通性票据提供信用保证。汇票是列明付款人和收款人的双名票据,经银行作为第三者承兑后则成为三名票据。承兑银行成为主债务人,而付款人则成为第二债务人。实际上,银行承兑汇票相当于对银行开列的远期支票。持票人可以在汇票到
  • 银行承兑汇票填写有严格的规范:①双冠头票号,票据的区别识别码。②一致性要求:出票人和收款人的全称填写不能涂改,不能错,漏,多字。③日期及期限:日期必需是大写,出票日期与到期日之间的相隔期间不得大于6个月。注意大小月,闰年月的变化。④汇票的面
  • 问题二:出票人申请开票-银行审批通过并完成了主机开票操作,但是收款人却没有可签收票据信息。原因:这可能是因为收款人电子票据功能开通出现了问题一的两个情况,或者是因为在出票申请人申请开票时选择了“自动提醒收票”,但是你查询的时候收款人没有开通
  • 银行承兑汇票填写有严格的规范:①双冠头票号,票据的区别识别码。②一致性要求:出票人和收款人的全称填写不能涂改,不能错,漏,多字。③日期及期限:日期必需是大写,出票日期与到期日之间的相隔期间不得大于6个月。注意大小月,闰年月的变化。④汇票的面
  • 银行承兑汇票资金成本分析银行承兑汇票的资金成本可以将其理解为贴现利息,也就是企业按照票面金额、贴现日、对外付款日银行贴现利率以及承兑汇票期限等计算的贴现利息。所以,企业在取得银行承兑汇票时,一定要考虑到变现成本。企业取得银行承兑汇票的途径不

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