民间票据市场票据融资的几种方式
2019-09-29 11:15:17 4985次浏览
民间票据融资主要可分以下几种方式:
(1)支付货款型。实际操作中以这种方式为主。一般它涉及到三个经济主体:本企业、上游企业和票源企业(或个人)。上游企业的产品(或原料)往往在市场上不是很畅销,只要有销路,非常乐意接受票据结算。于是本企业从“票源”处买入银票,然后以票面金额支付货款。这样,本企业多可获得三种好处:一是以低于银行贷款利率获得资金,减少借款的利息支出;二是上游企业视银票为现金,本企业以银票票面金额支付货款,直接获益;三是可能得到上游企业的折价优惠。
(2)投资收益型。它不是民间票据融资的主要方式。其操作很简单:拥有较多资金的企业,较多地从票源企业买入票据,到期再向商业银行收回款项。通过这种方式,本企业获得的收益要高于同期存款利息收益,而且银票款项回收有保障,因此,投资于银票性、收益性和流动性较好。这实际上相当于本企业在票据市场进行投资活动或部分地经营银行业务。
(3)票据收购专业化型。收购票据成为经济主体(个人或企业)的专门业务,实际上是票据窗口或专营票据机构的雏形。与投资收益型相比较,这种方式的经营主体(通常也以企业的形式),专门从事票据业务,而且票据流向多元化,可以流向银行,也可以流向需要企业。通过低价收购(较高的利率),高价卖出(较低的利率),赚取买卖差价。
(4)民间借贷票据化型。民间借贷往往仅凭当事人信用和信任,很少有正规化的契约,常会引发经济纠纷。民间票据市场的出现提供了借贷双方均可接受的金融工具,至少为贷款方提供了一种质押品。如票源企业与本企业发生民间借贷关系,借期2个月。票源企业拥有银票,它可以将银票卖给本企业,获得急需资金,本企业到期向银行收回款项;也可以以银票为质押,协商按一定借贷利率进行民间借贷,到期后票源企业还款——“回购”银票。
(5)复杂型。这种方式的流程相对较为复杂,它实际上是“支付货款型”的变体,不过购买银行承兑汇票的款项来自于银行贷款,涉及到银行和多家企业。具体流程为:本企业获得银行贷款,然后从票据市场上获得银票,再将银票进行贴现,获得现金后,予以支付货款;同时,上游企业还对本企业进行贷款贴息。通过这种方式,上游企业销售了商品,并获得了现金,本企业以较低价格获得所购商品。其实质是生产供过于求产品或原材料的企业愿意折价销售,让利于本企业;同时,也反映了民间借贷利率、银行贷款利率与贴现利率之间的利差,在相关经济主体之间的分割。
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问题一:企业虽然开通了电子票据功能,却做不了电票业务,如:开票申请、票据签收、背书转让、贴现申请等。原因:出现这样的情况,很有可能是因为企业网银没有开通“可转入、可转出”功能或者企业网银中的组织机构代码号与实际不相符。解决方案:企业可请开户
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1、再贴现利率再贴现政策是中央银行货币政策的组成部分,申请再贴现是商业银行获取资金的途径之一,再贴现利率的高低直接影响商业银行的融资成本和融资方式,并一直是我国票据市场交易利率定价的基准之一。在现阶段,再贴现利率只是作为票据贴现利率的定价基
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问题:背书人通过网上银行把电子票据背书转让出去了,但是对方没有可以签收的电子票据信息。原因:一是,背书人在背书时,被背书人的开户行应该是“XXX分行营业部”的,却选择了“XXX分行”。要知道“XXX分行”是没有组织机构代码号的,只有大额支付
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承兑汇票贴现费用(利率)的变化,对企业的经营成本有着较大的影响,那么影响承兑汇票贴现费用的因素到底有哪些呢?承兑汇票贴现费用和哪些因素有关?1、与票额大小有关小票额的票据,一般是根据票面金额收取贴现费用。因为其贴现利息数额很小,但所走的程序
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商业承兑汇票是商业汇票的一种。是指收款人开出,经付款人承兑或由付款人开出并承兑的汇票。使用汇票的单位必须是在人民银行开立帐户的法人,要以合法的商品交易为基础,而且汇票经承兑后,承兑人(即付款人)便负有到期无条件支付票款的责任,同时汇票只能向
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付款付款(Payment)。付款人在汇票到期日,向提示汇票的合法持票人足额付款。持票人将汇票注销后交给付款人作为收款证明。汇票所代表的债务债权关系即告终止。
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承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。承兑是汇票特有的一种制度。因为汇票的出票人在出票时,是委托他人(付款人)代替其支付票据金额,而该付款人在出票时并未在票据上签章,并非票据债务人,无当然的支付义务。为使票据法律关系得以
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商业汇票背书,是指以转让商业汇票权利或者将一定的商业汇票权利授予他人行使为目的,按照法定的事项和方式在商业汇票背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。汇票转让只能采用背书的方式,而不能仅凭单纯交付方式,否则就不产生票据转让的效力。出票
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1.概念。提示承兑是指汇票的持票人,向汇票上所载的付款人出示汇票,请求其承诺付款的行为。由于提示承兑的目的仅在于请求付款人就是否承担到期付款义务加以确定,所以,对于提示人的资格一般无特别要求。2.提示承兑的期间。(1)对于定日付款或者出票后
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1、附属的票据行为。2、远期汇票付款人所为的票据行为。3、表示愿意支付汇票金额的票据行为。4、汇票付款人在汇票上所为的票据行为。签发承兑汇票的必须记载事项: 1、表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”的字样; 2、无条件支付的委托;
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银行承兑汇票:是银行在商业汇票上签章承诺付款的远期汇票,是由银行承担付款责任的短期债务凭证,期限一般在6个月以内。银行承兑汇票多产生于国际贸易,一般由进口商国内银行开出的信用证预先授权。承兑汇票的贴现是申请人由于资金需要,将未到期的承兑汇票
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其具体的计算公式为:银行承兑汇票融资额=票面金额—按出票日计算的银行贴现息—承兑汇票的银行手续费—保证金存款。银行承兑汇票到期还款额=票面金额—保证金存款—保证金存款利息收入。银行承兑汇票的资金成本=银行承兑汇票到期还款额—银行承兑汇票融资
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收到承兑汇票怎么处理?收到银行承兑汇票的处理方法主要有以下三种:1、继续流转。就是在公司的购货业务中,继续将该票据交给你的购货方,来抵顶你的货款,这种方式不会有什么损失。2、贴现。一种方式是我们可以到银行去办理票据贴现手续,在企业网银中进行
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银行承兑汇票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兑的汇票时,应当向出票人或持票人签发收到汇票的回单,记载汇票提示承兑日期并签章。付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。付款人拒绝承兑的,必须出具拒绝承兑的证明。票据贴现就
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问题一:客户通过网上银行电子票据功能模块申请签发电子银行承兑汇票,出现错误提示:无法查找该收款账户的银行行号。原因:收款人开户网点未开通大额支付行号。解决方案:收款人在组织机构代码号、大额支付系统12位行号双全的网点重新开立账户并开通网银、
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承兑汇票的真伪的判断方法企业财务人员能否把住审查关,对防范银行承兑汇票票据风险至关重要。从长期工作经验中总结出五种方法:一查,二听,三摸,四比,五照,实用有效。(一)一查:即通过审查票面的“四性”——清晰性、完整性、准确性、合法
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银行承兑汇票承兑期限为6个月或以下 1.贴现的概念。贴现是一种票据转让方式,是指持票人在需要资金时,将其持有的商业汇票,经过背书转让给银行,银行从票面金额中扣除贴现利息后,将余款支付给申请贴现人的票据行为。 2.贴现的性质:贴现是银行的一项
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问题一:企业虽然开通了电子票据功能,却做不了电票业务,如:开票申请、票据签收、背书转让、贴现申请等。原因:出现这样的情况,很有可能是因为企业网银没有开通“可转入、可转出”功能或者企业网银中的组织机构代码号与实际不相符。解决方案:企业可请开户
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背书是银行承兑汇票流通的主要方法,为使用票据的人广泛使用,完全背书是银行承兑汇票常见的正规背书。那么承兑汇票背书格式是怎样的呢?在银行承兑汇票背面第一个“背书人签章”栏内,由票据正面收款人签章,并填写被背书人单位正确全称,进行背书转让。后手
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1.自由承兑原则。汇票的付款人可以依自己独立的意思,决定是否进行承兑,不受出票人指定其为付款人的限制。即使付款人与出票人存在一定的资金关系或依承兑协议,应为汇票进行承兑而未承兑,也只承担票据外责任。2.完全承兑原则。我国票据法第54条规定,